记者 熊 悦

　　近日，国度金融监督措置总局公布了2024年第四季度贸易银行主要监管目的数据。

　　2024年第四季度，贸易银行净息差为1.52%，环比下跌0.01个百分点。其中，城商行、民营银行这两类银行的净息差降幅高于行业平均水平。

　　中国邮政储蓄银行斟酌员娄飞鹏以为，昔时，贸易银行仍需缩短实体经济融资本钱，银行净息差仍然濒临下行压力。

　　贸易银行净息差接续下行

　　2024年第四季度，贸易银行净息差接续下行。其中，城商行、民营银行这两类银行的净息差下跌幅度，较行业平均水平赫然更大。其中，城商行第四季度的净息差为1.38%，环比下跌0.05个百分点，较客岁一季度下跌0.07个百分点；民营银行第四季度的净息差为4.11%，环比下跌0.02个百分点，较客岁一季度下跌0.21个百分点。

　　盈利推崇方面，城商行、民营银行、农商行等中小银行全年的净利润增长有所承压。其中，城商行的净利润同比增速由正转负，客岁一季度、客岁前二季度、客岁前三季度的净利润永诀同比增长4.08%、4.35%、3.39%，2024年全年同比增速转为-13.13%。与此同期，民营银行、农商行2024年净利润同比增速永诀为-8.14%、-9.75%。

　　反不雅大型贸易银行和宇宙性股份制银行，其盈利智商均有所改善。其中大型贸易银行2024年全年的净利润同比降幅，较客岁一季度、客岁前二季度、客岁前三季度均收窄；宇宙性股份制银行2024年全年的净利润同比增长2.37%，较客岁前三季度提高1.15个百分点。

　　开源证券斟酌所银行业首席分析师刘呈祥等以为，大型贸易银行和宇宙性股份制银行净利润增速改善，主若是由于净息差下行压力趋缓，以及投资联系非息收入同比增长等身分。与此同期，钞票“量价”两头压制净息差，城商行部分投资联系收益尚未体当今利润表中，以及拨备身分或对农商行利润增长形成负孝顺等，酿成城商行、农商行净利润负增长。

　　不良贷款率方面，监管目的数据涌现，箝制2024年四季度末，贸易银行的不良贷款率为1.50%，较客岁三季度末下跌0.06个百分点，钞票质料抓续优化。

　　压降欠债本钱仍为重心

　　合座来看，客岁第四季度，贸易银行净息差仍不才行，客岁全年盈利增长有所承压。

　　从近期的情况来看，尽管净息差下行压力较大，陕西、山西、湖南等地的农商行和村镇银行依旧采用节后上调入款利率。同期，节后银行欠债缺口增大等身分还在鼓励同行存单收益率合座上行，部分银行的欠债本钱或进一步推高。

　　苏商银行斟酌院高等斟酌员杜娟告诉记者，部分中小银行面对岁首“开门红”钞票投放需要，通过提高短端入款利率，以应酬刻下资金压力，这属于临时举措。始终来看，银行长端入款利率仍有下调空间，欠债本钱有望缩短。

　　从上市城商行、农商行的情况来看，多家银行措置层在年内的机构调研行径中暗意，管控欠债本钱依旧是褂讪净息差的一项重心责任。如青农商行措置层暗意，2025年，该即将作念大低本钱入款蓄池塘，抓续优化入款期限结构，压降付息本钱，鼓励个东说念主入款畛域抓续褂讪增长。

　　近日，有多家民营银行已开启入款利率下调花样。举例，中关村银行的联系责任主说念主员2月24日告诉记者，该行谋略于2025年2月26日下治愈存整取2年期居品年利率至2.20%。

　　娄飞鹏暗意，刻下银行业仍然濒临净息差下行压力，从欠债端来看，银行既需要褂讪欠债畛域，又需要缩短欠债本钱。包括接管抓续优化欠债结构，加强入款订价和期限措置，积极拓展低本钱入款，鼓励始终限入款向中短期滚动等举措。

　　“除了欠债端，银行也需要在钞票端、非息收入等方面起劲。”杜娟暗意。

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